Hereda y el Futuro de Internet

En una de las interesantes conferencias del TED, Don Tapscott nos muestra y motiva a la de apertura de conciencia que esta produciendo la existencia de la red globalizada de internet. Segun sus investigaciones, hay cuatro características que explican este fenómeno:

1. COLABORACIÓN
   
   Aquí nos muestra el ejemplo de un dueño de una propiedad minera de oro, pero que no puede encontrar la veta del oro. Después de muchos años de prueba y error y sin resultados, se le ocurre enviar un desafío por Internet a todo el mundo: "Con la información  que tenemos hasta hoy, aquel que encuentra donde esta la veta del oro, le ofrezco una indemnización de US$ 500.000," Y efectivamente aparece una persona, que con la información recibida descubre donde esta la veta. Demás esta decir, que el dueño de la pertenencia se hizo multimillonario.


2. TRANSPARENCIA
   
   Como en Internet estamos completamente desnudos frente al mundo, se hace necesario, si uno quiere tener éxito, adquirir una actitud transparente, tanto a nivel personal como a nivel de empresa, ya que es la forma natural de generar confianza. Y si hay confianza, yo puedo contar con el deseo de personas y empresas, de adquirir mis productos y servicios, porque soy creíble.



3. COMPARTIR
   
   Se muestra la dicotomía entre la actitud de la industria discográfica y la industria farmacéutica(algunas de ellas).
   Dado que en internet se pueden obtener gratis, prácticamente todas las reproducciones de música, la industria discográfica eligió el camino de las demandas legales para defenderse, con lo cual esta cavando su propia tumba. En cambio en la industria farmacéutica y posiblemente muchos centros de investigación están reconociendo que se pueden obtener resultados mucho mas efectivos, al compartir información e investigación. Es posible generar una escalada de descubrimientos y de desarrollos, en beneficio de todos los participantes, a diferencia de si cada uno realiza sólo su propia evolución.


4. EMPODERAMIENTO
   
   Nos muestra cómo las redes sociales tienen el poder de generar cambios sociales significativos, tanto de poder, como económicos, políticos, culturales, etc. Con ello es posible generar cambios cualitativos importantes en las sociedades, nuevas formas de sociedades, mas libres y creativas que las que conocemos.

Para escuchar el discurso completo, pueden ir a este link en TED.

Me he detenido un poco en estos 4 factores, porque me parecen fascinantes en lo que pueden significar para el futuro de todos nosotros.

Bueno, en nuestra empresa Hereda Ltda., hemos tomado conciencia, que imitando o tratando de imitar e incorporar estos factores a nuestro quehacer diario, estaremos aportando un granito de arena al quehacer de nuestra sociedad.
En Hereda Ltda. tenemos dos pilares fundamentales para desarrollar una Planificación Patrimonial de excelencia. Uno es el PILAR LEGAL-TRIBUTARIO  y el otro es el PILAR FINANCIERO .
En el primero, nos atenemos a las posibilidades que nos proporciona el actual marco legal e institucional, aplicado al particular caso de cada cliente y en el segundo, los seguros de vida son uno de los ejemplos de organizaciones que comparten los planteamientos de Don Tapskott.
Gracias, a que son muchos los asegurados en una compañía, es posible una indemnización muchas veces superior a los costos que se están cancelando. Una compañía de seguros de vida que no tenga transparencia, no tiene futuro, ya que su prestigio se verá rápidamente carcomido y nadie más contratará esos productos. El mercado es tan transparente, que los inventos de una compañía se complementan normalmente a los productos de otra y muchas veces es el estímulo para desarrollar mejores productos aún. Finalmente, la libertad y garantía que significa, especialmente para las familias, de contar con un seguro de vida de los miembros que generan el sustento y permiten el actual nivel de vida, no tiene precio.        

Un instrumento financiero de primera necesidad

He vivido en carne propia la importancia que puede tener la existencia o ausencia de un seguro de vida, al fallecer mi padre de un derrame cerebral en el lapso de tres horas. Había que pagar cuentas de clínica, médicos, ambulancias, etc. por un lado, gastos funerarios, deudas pendientes, gastos corrientes, etc. y llegó un momento en que los gastos empezaron a pesar en el presupuesto de cada uno, lo cual generó una situación de apremio, confusión, distanciamiento y finalmente quiebra de la empresa familiar, ya que no existía un flujo de efectivo suficiente para enfrentar los compromisos, problema que la existencia de un seguro de vida habría evitado. Lo mas importante, se habría mantenido la seguridad familiar, cultivada a lo largo de muchos años.

La experiencia vivida, me motivó a investigar en profundidad el significado, solidez  y alcance de lo que son los seguros de vida. He descubierto, que el seguro de vida tiene una lista interminable de objetivos, dependiendo de las circunstancias, cultura, necesidades, entorno y madurez en que se encuentra cada persona o grupo de personas. Por ejemplo, puede tener como objetivo garantizar la educación superior de los hijos, nietos, protegidos, etc., garantizar la continuidad de una empresa u organización, al asegurar a cada uno de los socios involucrados a favor del resto en caso de un fallecimiento, con el fin de mantener la propiedad en manos de los que conocen el negocio, garantizar el pago total o parcial de una deuda, ya sea de un bien raíz o de cualquier otro bien, garantizar el pago del impuesto de herencia, etc...

El seguro de vida es una herramienta cada vez mas imprescindible, en la media que la sociedad se hace mas compleja e interdependiente, ya que generalmente no podemos contar con parientes o personas cercanas que nos puedan auxiliar financieramente en caso de necesidad, como era antiguamente. Necesitamos esa seguridad que nos proporciona el seguro de vida para el futuro, situación que por definición siempre será incierta.

Históricamente, se menciona que los chinos crearon una especie de seguro de vida antes de la era cristiana y en nuestra cultura occidental, aparece por primera vez el seguro de vida en los integrantes del senado romano. Mientras éstos ejercían su senaturía, eran ciudadanos honorables, poderosos e influyentes y les era posible proporcionar un alto estandard de vida a sus familiares. Sin embargo, al fallecer, sus familias quedaban en una situación sin mayores recursos. En algún momento se estableció, un aporte en dinero de cada uno, que se acumulaba en un fondo común y servía para proporcionar una ayuda a las viudas y poder así mantener un nivel de vida mas aceptable al grupo familiar.

Actualmente, uno de los usos mas significativos del seguro de vida, aparte del de protección familiar, es el seguro de Protección Patrimonial  para garantizar el traspaso, bajo cualquier circunstancia, de los patrimonios a las nuevas generaciones.

Seguros de Vida y el tema de la muerte

Mi experiencia de colocar seguros de vida me ha enseñado que lo mejor es tener las reuniones en las casas de los clientes, pues la consulta habitual que tendrán que hacer a su mujer, estará apoyada por mi presencia y experiencia.

Sin embargo, la cosa no es tan fácil. Y la  razón principal viene del lado de la mujer, incluso cuando nuestro interlocutor es un connotado empresario, profesional y obviamente muy inteligente.

Qué pàsa? Lo que pasa es que la mujer se resiste a ver siquiera la posibilidad de que su marido se vaya a morir. Cómo? No me venga Ud a decirme que este roble se va morir. Por favor, mejor, vayase retirando.

Claro, las bondades de disponer de un seguro de este tipo son tan contundentes, sin embargo la difucltad de mirar sqiuiera el hecho de la muerte, es y ha sido el principal escollo para los cierres.

 Nuestra empresa HEREDA se dedica a los temas de asesoria de herencia, en la cual incluimos en nuestra oferta la venta de seguros de vida, que incorporado en el tema de herencias lo denominamos seguros de protección patrimonial, única manera de garantizar que la Planificación Patrimonial se cumpla, existiendo o no el dueño del patrimonio.

¿Te gustaría regalarle al papá Fisco hasta el 50% o mas de tu patrimonio?

Bueno, la verdad es que el impuesto a la herencia para patrimonios relativamente grandes, oscila entre el 18 y el 20%, cifra que  los herederos en un plazo de dos años, tendrán que pagar si o si.

Si no cuentan con estos fondos en forma líquida, tendrán que inventar forma de obtenerlos.

Una de ellas es hacer retiros de las empresas donde sea socio y aumentar artificialmente, e innecesariamente, los ingresos personales y con ello verse afectado al final del periodo con un impuesto global complementario de hasta un 40%.

Las cifras, cuando los montos en juego son significativas se suman y pueden llegar incluso hasta ese 50% con que empecé el posteo.

Hay formas de precaverse de estas situaciones. Una de ellas es contratar un Seguro de Vida, para cumplir simultáneamente con 2 objetivos fundamentales: que los herederos tengan la liquidez para pagar el impuesto a la herencia y además en el preciso momento que se requiera.

Hay otras formas, que en una relación profesional con nosotros, se las iremos contando.

¿Tienes tu una empresa familiar?

La construcción del patrimonio familiar, normalmente, es el esfuerzo de una persona que durante su vida hace el sacrificio y logra amasar un capital significativo.

Es interesante saber que apenas 1/3 de las empresas familiares pasan a la siguiente generación de sus creadores y solo alrededor del 15% de ese tercio, pasa a la tercera generación.

Esta es una inquietud que los creadores de patrimonio familiar debieran tomar en consideración, con el objeto de resguardar los patrimonios creados en manos de sus herederos. Recomiendo ver este cuadro que he titulado "Las tres etapas de los patrimonios familiares".

Además es bueno saber que el 99% de las empresas que se crean en su origen, son familiares en esa etapa.

Un dato anecdótico es que en Japón exisrte un Club al que solo acceden los representantes de empresas familiares que tengan más de 250 años de antiguedad.

Te imaginas que tomando ciertos resguados, en vida, podrán pavimentarle a tus herederos el pertenecer a un club de ese tipo.

Bueno, por aquí andamos nosotros.

Camionetas, ¿a nombre de la empresa?

Este es un tema frecuente en nuestras conversaciones con clientes, pues nuestra especialidad tiene un fuerte componente tributario, como te imaginarás.

Efectivamente las empresas pueden tener en sus bienes o activos, camionetas. Siempre que sean para el uso, claro y nítido, de las necesidades de la empresa.

Ello, obviamente, representa un ahorro del impuesto IVA que un particular debiera pagar, pues en el caso de la empresa este impuesto se descuenta. Aparte de los gastos de mantención, que habitualmente también son de costo de la empresa.

Pero ojo, no te vayas a encontrar con que se te ocurra ir a esquiar con tus hijos el fin de semana, y te encuentres con inspectores de impuestos internos, junto a carabineros, que al pedirte los documentos, recaben con que está inscrito a nombre de la empresa.

Un auto de uso empresarial, no puede usarse según la ley, para estos usos, ni siquiera en el fin de semana.

El resultado de esta situación es que muy probablemente tendrás que agregar a tus ingresos, el equivalente al 20% del valor de la camioneta, como renta anual y sumarlo a tus ingresos para el pago de tus impuestos a la renta de final de año.

Una apropiada asesoría tributaria es siempre buena, para evitar malos ratos.

Actitud frecuente

Generalmente en una primera instancia, cuando ofrecemos nuestros servicios de asesoría a los Impuestos de Herencia, recibimos una actitud de indiferencia, de excusas, como que todo ya lo tienen solucionado, siendo éste un tema de trascendental importancia para preservar los patrimonios, generalmente logrados con un gran esfuerzo y sacrificio, a través de muchos años.

¿A qué se debe esta actitud de indiferencia y racionalmente ilógica e incomprensible reacción?

Lo que esta detrás del Impuesto de Herencia, es el fallecimiento de una persona y en nuestra cultura occidental no nos muestran el proceso de envejecimiento y menos mirar de frente el hecho de la muerte.

Desde que nacemos, lo único en la vida que es absolutamente seguro que nos va a suceder, es que en algún día, nos vamos a morir.

Por otro lado, gracias a que en algún momento fallecemos, es que vivimos más intensamente y fabricamos, conciente o inconcientemente, un proyecto de vida.

Desgraciadamente, como mencioné, en nuestra civilización occidental no nos enseñaron a acercarnos a la muerte, probablemente al hecho más importante de nuestra vida. No sabemos cómo recibir la muerte en paz y armonía.

Un ejemplo típico de esta actitud de "no mirar a la muerte", es que a los fallecidos los metemos en un ataúd, limpiecitos, peinados y maquillados para que no parezcan muertos.

Entendiendo más claramente este factor cultural, se nos hace más fácil poder ayudar a las personas, a que se decidan a solicitar la asesoría de una Planificación Patrimonial eficiente y anticipada.