miércoles, 12 de septiembre de 2012

LA TRANSPARENCIA y el caso de Hereda Ltda.

Puede sonar un poco presumido a primera vista que como socio, presente a  la empresa Hereda, Ltda., como una de las empresas mejor enfocadas en nuestro mercado,  para asesorar a sus clientes en todos los temas relacionados al impuesto de herencia.

De aquí en adelante, todos tenemos dos posibilidades, o viviremos muchos años mas, o moriremos antes de tiempo.

 Toda persona o grupo de personas que deséen traspasar sus bienes a las futuras generaciones tienen que tener clara consciencia de esa realidad. Eso significa, que para realizar una correcta y eficiente Planificación Patrimonial, debe conocerse en primer lugar el patrimonio actual a traspasarse en un futuro y el número de herederos. Esa información preliminar, permite la contratación de un Seguro de Protección Patrimonial, equivalente al monto de impuesto de herencia que tendrían que cancelar los herederos, en caso de un fallecimiento antes de tiempo.Eso, para evitar un vacío de liquidez y que, lo mas probable en caso contrario, conduciría a la liquidación de parte o de la totalidad de los bienes heredables para poder cancelar el impuesto de herencia.
A continuación viene la elaboración de una Planificación Patrimonial, que incorpora todos los posibles elementos cuantificables y las preferencia pesonales de las personas involucradas.

Para satisfacer las necesidades de estos dos pilares, que requiere una eficiente Planificación Patrimonial, el Pilar Legal - Tributario y el Pilar Financiero, Hereda Ltda. cuenta con dos profesionales a cargo de cada una de las areas de estos dos pilares, de larga trayectoria. Uno de ellos, con más de 35 años en el area de asesoría tributaria y el segundo con más de 32 años en el area de asesoría financiera y de seguros.

Estos dos profesionales se encuentran plenamente vigentes actualmente. Pregunta:¿ Sería posible estar vigentes después de tantos años de actividad, si no hubiera una total y absoluta TRANSPARENCIA en sus quehaceres profesionales?

Dejo la respuesta a su personal criterio. 

jueves, 30 de agosto de 2012

Los Juegos Olimpicos 2012

Han finalizado los Juegos Olimpicos 2012 y todo se prepara ahora para Brasil 2016. Tengo que manifestar, que Londres me dejó un cierto sabor amargo en dos aspectos.

Primero:
Segun el diccionario de la Real Academia Española, el "Juego" se define como el "Ejercicio  recreativo sometido a reglas, y en el cual se gana o se pierde". Me pregunto,¿lo que vimos, fueron ejercicios recreativos? Normalmente no fué así. Es verdad que vimos competencias preciosas como el nado sincronizado, la gimnasia artística, los 100 metros planos varones, las postas, etc.Desgraciadamente primaron, en mi opinión, una de las máximas y vistosas expresiones de competencias implacables y deshumanizadas que caracteriza a nuestras sociedades modernas en prácticamente todos los aspectos. Lo ÚNICO que vale es una medalla, el juego se ha perdido y el ser humano también.

el chileno Tomás González
Segundo:
Tengo un gran aprecio al pueblo inglés, su carácter e idiosincracia, pero las autoridades en su seremonia de inauguración pecaron de soberbia. Creen que aún manejan el Commonwealth. ¿Cómo es posible que en el acto de la inauguración no se diera un contundente agradecimiento por la presencia de casi 200 naciones? Sólo se mencionó lo fabuloso de Inglaterra, Londres la única ciudad que recibe más de una vez los juegos olímpicos. Ni la reina fue capaz siquiera de un esbozo de sonrisa.¿A quién le interesa, fuera de los ingleses el sistema de hospitales de Inglaterra?

Después de haber visto la ceremonia de inauguración y cierre de los Juegos Olímpicos de Beijing, Londres resultó decepcionante.

jueves, 16 de agosto de 2012

Hereda y el 2012

El mundo no se va a acabar este año como pretenden invocar algunas malas lenguas,  pero sí estamos experimentando cambios cada vez más seguidos y profundos en todos los niveles observables, por nosotros los seres humanos. Inclusive da la impresión que las 24 horas del día y la noche fueran 20 o sólo 18, el clima está experimentando cambios significativos, lluvias torrenciales e inundaciones, mayores sequías que las normales, temblores y terremotos más frecuentes que antes, etc.Temas en que los científicos aún no logran ponerse de acuerdo, en qué grado incide en todo esto la actividad humana.¿ O serán los ciclos propios de la naturaleza del universo y cuya trayectoria desconocemos?

Creo que todo el mundo, unos más otros menos, estamos experimentando mayores cambios que antes.
 En nuestro caso de Hereda Ltda. nos toca de cerca. Lo que menos se podía esperar de este gobierno, porque tiene poco tiempo para avanzar en todo lo que prometió en su campaña, que propusiera una reforma tributaria.Una propuesta, en mi oponión demencial y además, en el momento menos oportuno. De hecho se está viendo que la primera propuesta, el gobierno tuvo que retirarla por no tener ningún futuro en el parlamento. La segunda está muy en veremos, pero en el intertanto como asesores tributarios, estamos con las manos cruzadas hasta no saber en qué va a terminar este absurdo juego del gallito.

Desde un punto de vista mundial, estamos inmersos en un proceso, en que nos obligan a observar mejor, más detenidamente, ojalá con más tranquilidad para entender un poco más, donde estamos parados. Finalmente lo que se nos pide, es que elevemos nuestros niveles de conciencia. Cada uno desde el lugar en que esté ubicado, unos más arriba otros más abajo, no importa donde parta. Lo importante es que se eleve y que cada uno aporte su granito de desarrollo.

lunes, 30 de julio de 2012

Hereda y el Futuro de Internet

En una de las interesantes conferencias del TED, Don Tapscott nos muestra y motiva a la de apertura de conciencia que esta produciendo la existencia de la red globalizada de internet. Segun sus investigaciones, hay cuatro características que explican este fenómeno:
  1. COLABORACIÓN

    Aquí nos muestra el ejemplo de un dueño de una propiedad minera de oro, pero que no puede encontrar la veta del oro. Después de muchos años de prueba y error y sin resultados, se le ocurre enviar un desafío por Internet a todo el mundo: "Con la información  que tenemos hasta hoy, aquel que encuentra donde esta la veta del oro, le ofrezco una indemnización de US$ 500.000," Y efectivamente aparece una persona, que con la información recibida descubre donde esta la veta. Demás esta decir, que el dueño de la pertenencia se hizo multimillonario.

  2. TRANSPARENCIA

    Como en Internet estamos completamente desnudos frente al mundo, se hace necesario, si uno quiere tener éxito, adquirir una actitud transparente, tanto a nivel personal como a nivel de empresa, ya que es la forma natural de generar confianza. Y si hay confianza, yo puedo contar con el deseo de personas y empresas, de adquirir mis productos y servicios, porque soy creíble.

  3. COMPARTIR

    Se muestra la dicotomía entre la actitud de la industria discográfica y la industria farmacéutica(algunas de ellas).
    Dado que en internet se pueden obtener gratis, prácticamente todas las reproducciones de música, la industria discográfica eligió el camino de las demandas legales para defenderse, con lo cual esta cavando su propia tumba. En cambio en la industria farmacéutica y posiblemente muchos centros de investigación están reconociendo que se pueden obtener resultados mucho mas efectivos, al compartir información e investigación. Es posible generar una escalada de descubrimientos y de desarrollos, en beneficio de todos los participantes, a diferencia de si cada uno realiza sólo su propia evolución.

  4. EMPODERAMIENTO

    Nos muestra cómo las redes sociales tienen el poder de generar cambios sociales significativos, tanto de poder, como económicos, políticos, culturales, etc. Con ello es posible generar cambios cualitativos importantes en las sociedades, nuevas formas de sociedades, mas libres y creativas que las que conocemos.
Para escuchar el discurso completo, pueden ir a este link en TED.

Me he detenido un poco en estos 4 factores, porque me parecen fascinantes en lo que pueden significar para el futuro de todos nosotros.

Bueno, en nuestra empresa Hereda Ltda., hemos tomado conciencia, que imitando o tratando de imitar e incorporar estos factores a nuestro quehacer diario, estaremos aportando un granito de arena al quehacer de nuestra sociedad.
En Hereda Ltda. tenemos dos pilares fundamentales para desarrollar una Planificación Patrimonial de excelencia. Uno es el PILAR LEGAL-TRIBUTARIO  y el otro es el PILAR FINANCIERO .
En el primero, nos atenemos a las posibilidades que nos proporciona el actual marco legal e institucional, aplicado al particular caso de cada cliente y en el segundo, los seguros de vida son uno de los ejemplos de organizaciones que comparten los planteamientos de Don Tapskott.
Gracias, a que son muchos los asegurados en una compañía, es posible una indemnización muchas veces superior a los costos que se están cancelando. Una compañía de seguros de vida que no tenga transparencia, no tiene futuro, ya que su prestigio se verá rápidamente carcomido y nadie más contratará esos productos. El mercado es tan transparente, que los inventos de una compañía se complementan normalmente a los productos de otra y muchas veces es el estímulo para desarrollar mejores productos aún. Finalmente, la libertad y garantía que significa, especialmente para las familias, de contar con un seguro de vida de los miembros que generan el sustento y permiten el actual nivel de vida, no tiene precio.        

domingo, 15 de julio de 2012

Un instrumento financiero de primera necesidad

He vivido en carne propia la importancia que puede tener la existencia o ausencia de un seguro de vida, al fallecer mi padre de un derrame cerebral en el lapso de tres horas. Había que pagar cuentas de clínica, médicos, ambulancias, etc. por un lado, gastos funerarios, deudas pendientes, gastos corrientes, etc. y llegó un momento en que los gastos empezaron a pesar en el presupuesto de cada uno, lo cual generó una situación de apremio, confusión, distanciamiento y finalmente quiebra de la empresa familiar, ya que no existía un flujo de efectivo suficiente para enfrentar los compromisos, problema que la existencia de un seguro de vida habría evitado. Lo mas importante, se habría mantenido la seguridad familiar, cultivada a lo largo de muchos años.

La experiencia vivida, me motivó a investigar en profundidad el significado, solidez  y alcance de lo que son los seguros de vida. He descubierto, que el seguro de vida tiene una lista interminable de objetivos, dependiendo de las circunstancias, cultura, necesidades, entorno y madurez en que se encuentra cada persona o grupo de personas. Por ejemplo, puede tener como objetivo garantizar la educación superior de los hijos, nietos, protegidos, etc., garantizar la continuidad de una empresa u organización, al asegurar a cada uno de los socios involucrados a favor del resto en caso de un fallecimiento, con el fin de mantener la propiedad en manos de los que conocen el negocio, garantizar el pago total o parcial de una deuda, ya sea de un bien raíz o de cualquier otro bien, garantizar el pago del impuesto de herencia, etc...

El seguro de vida es una herramienta cada vez mas imprescindible, en la media que la sociedad se hace mas compleja e interdependiente, ya que generalmente no podemos contar con parientes o personas cercanas que nos puedan auxiliar financieramente en caso de necesidad, como era antiguamente. Necesitamos esa seguridad que nos proporciona el seguro de vida para el futuro, situación que por definición siempre será incierta.

Históricamente, se menciona que los chinos crearon una especie de seguro de vida antes de la era cristiana y en nuestra cultura occidental, aparece por primera vez el seguro de vida en los integrantes del senado romano. Mientras éstos ejercían su senaturía, eran ciudadanos honorables, poderosos e influyentes y les era posible proporcionar un alto estandard de vida a sus familiares. Sin embargo, al fallecer, sus familias quedaban en una situación sin mayores recursos. En algún momento se estableció, un aporte en dinero de cada uno, que se acumulaba en un fondo común y servía para proporcionar una ayuda a las viudas y poder así mantener un nivel de vida mas aceptable al grupo familiar.

Actualmente, uno de los usos mas significativos del seguro de vida, aparte del de protección familiar, es el seguro de Protección Patrimonial  para garantizar el traspaso, bajo cualquier circunstancia, de los patrimonios a las nuevas generaciones.

martes, 3 de julio de 2012

Seguros de Vida y el tema de la muerte

Mi experiencia de colocar seguros de vida me ha enseñado que lo mejor es tener las reuniones en las casas de los clientes, pues la consulta habitual que tendrán que hacer a su mujer, estará apoyada por mi presencia y experiencia.

Sin embargo, la cosa no es tan fácil. Y la  razón principal viene del lado de la mujer, incluso cuando nuestro interlocutor es un connotado empresario, profesional y obviamente muy inteligente.

Qué pàsa? Lo que pasa es que la mujer se resiste a ver siquiera la posibilidad de que su marido se vaya a morir. Cómo? No me venga Ud a decirme que este roble se va morir. Por favor, mejor, vayase retirando.

Claro, las bondades de disponer de un seguro de este tipo son tan contundentes, sin embargo la difucltad de mirar sqiuiera el hecho de la muerte, es y ha sido el principal escollo para los cierres.

 Nuestra empresa HEREDA se dedica a los temas de asesoria de herencia, en la cual incluimos en nuestra oferta la venta de seguros de vida, que incorporado en el tema de herencias lo denominamos seguros de protección patrimonial, única manera de garantizar que la Planificación Patrimonial se cumpla, existiendo o no el dueño del patrimonio.

martes, 26 de junio de 2012

¿Te gustaría regalarle al papá Fisco hasta el 50% o mas de tu patrimonio?

Bueno, la verdad es que el impuesto a la herencia para patrimonios relativamente grandes, oscila entre el 18 y el 20%, cifra que  los herederos en un plazo de dos años, tendrán que pagar si o si.

Si no cuentan con estos fondos en forma líquida, tendrán que inventar forma de obtenerlos.

Una de ellas es hacer retiros de las empresas donde sea socio y aumentar artificialmente, e innecesariamente, los ingresos personales y con ello verse afectado al final del periodo con un impuesto global complementario de hasta un 40%.

Las cifras, cuando los montos en juego son significativas se suman y pueden llegar incluso hasta ese 50% con que empecé el posteo.

Hay formas de precaverse de estas situaciones. Una de ellas es contratar un Seguro de Vida, para cumplir simultáneamente con 2 objetivos fundamentales: que los herederos tengan la liquidez para pagar el impuesto a la herencia y además en el preciso momento que se requiera.

Hay otras formas, que en una relación profesional con nosotros, se las iremos contando.